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Qué es la fortuna neta y cómo calcularla

Hola! Septiembre es un mes que me encanta… para mí es como el inicio del año, ese momento en el que te propones nuevas metas, nuevos retos o te paras a meditar en qué punto estás, cuáles son tus objetivos, propósitos… por eso te propongo que hagas el siguiente ejercicio. Recuerda que si quieres mejorar tu situación económica, necesitas introducir cambios en tu vida. No puedes seguir haciendo lo mismo y esperar que los resultados sean diferentes.

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Hoy vamos a calcular nuestro patrimonio neto. Nada de excusas, no vale decir que estos ejercicios no son para ti, así es como hablan los pobres. Los ricos siempre están dispuestos a aprender. Tampoco vale que digas que no tienes nada, ya que el simple hecho de estar leyendo este artículo implica que tienes un teléfono o un ordenador, una línea de internet…, así que vamos a ponernos manos a la obra y vamos a tratar el tema que nos ocupa. Te aseguro que hoy es un momento crucial en tu vida económica, un antes y un después, y como digo siempre, no creas nada de lo que te digo, verifícalo con tu propia experiencia.

El valor neto es una foto de tu sistema económico actual. Por lo tanto, antes de plantearte qué hacer con tu economía es importante conocer en qué situación financiera nos encontramos.

Si buscamos en internet qué es el patrimonio neto o fortuna neta de una persona, podemos encontrar algo como esto:

Que es el patrimonio neto. Es nada más que el valor de todos tus activos (propiedades) menos la suma de tus pasivos (responsabilidades). Entonces, el patrimonio neto es igual al valor de todo lo que posees (casa, coche, dinero en efectivo, etc.) menos el valor de todo lo que debes (créditos, hipotecas…). Por lo tanto: Patrimonio neto = Activos – Pasivos

Nosotros vamos a intentar hacer un análisis más detallado. Ya que calcular nuestro patrimonio neto, nos permitirá conocer nuestra verdadera situación financiera y establecer metas económicas.

Vamos a calcular nuestra fortuna neta. Podéis utilizar el archivo Excel que os he preparado aquí, podéis descargarlo e introducir vuestros datos, siguiendo las instrucciones que os detallo a continuación. O bien utilizar papel, lápiz y una calculadora. En este caso, coge una hoja y haz una línea vertical por la mitad, en un lado pon Activos y en el otro Pasivos.

  • Para calcular el valor de los activos debes hacer una lista y anotar todo lo que tienes: casa, coche, moto, cuentas bancarias, acciones, plan de pensiones, fondos de inversión, huchas, dinero en metálico…

Un consejo a la hora de calcular el valor de tus activos, es ser realista y valorar tus bienes al precio que obtendrías si quisieras venderlos, teniendo en cuenta siempre el mercado actual. Por ejemplo, en el caso de una vivienda que compramos hace 10 años por 60.000 € ahora podríamos venderla por 65.000 €. Este sería el valor que le pondríamos a la vivienda. Otro ejemplo sería el de un coche que compramos hace un año por 20.000€ y hoy en día podríamos venderlo por 15.000 €, este sería el valor que anotaríamos de este bien. Esto ejercicio debemos hacerlo con todos nuestros bienes.

Algunas personas consideran que tienes que incluir entre tus activos, los electrodomésticos, joyas, ordenadores… considero que no es necesario un análisis tan exhaustivo a menos que poseas cuadros o joyas por unos valores desorbitados. Lo dejo a tu elección.

  • Para calcular el valor de tus pasivos, debes anotar todas las deudas, créditos, préstamos, hipotecas… incluido el dinero que por ejemplo debas a familiares o amigos, si es el caso.

Es importante que calcules cuánto dinero tendrías que pagar, por ejemplo, al banco, por cancelar tu hipoteca incluyendo los impuestos y comisiones. Lo mismo debes hacer si tienes un préstamo por el coche o cualquier otra deuda… Para conseguir estos datos puedes preguntar en la entidad que te concedió tu hipoteca o préstamos cuanto pagarías por él si quisieras cancelarlo hoy mismo. La mayoría de webs de los bancos te permiten calcular de forma automática cual sería el precio que pagarías si quisieras amortizar la deuda hoy.

Por último, restamos al valor de nuestros activos, el valor de nuestros pasivos. Recordemos nuestra fórmula:

Patrimonio neto= Valor de tus activos – Valor de tus pasivos

Si el resultado es positivo vas por buen camino, si es negativo debes ponerle atención a tus finanzas desde ya! Si aun siendo positivo, este resultado no te gusta, piensa como mejorarlo. Tenemos varias opciones, que son básicamente aumentar tus ingresos y/o reducir tus gastos. De esto hablaremos en otros artículos de este blog.

Te animo a que calcules tu patrimonio neto regularmente, no te llevará mucho tiempo, y te permitirá saber en primer lugar, en qué situación están tus finanzas y en segundo lugar, si los cambios que vas introduciendo en tu vida te ayudan a mejorar tus resultados y a conseguir tus metas. Yo particularmente lo hago una vez al mes, y además hago un seguimiento anual. Según la ley de la atracción: Allí donde pones tu atención, el universo lo expande… Así que ponle atención a tu fortuna neta y márcate el objetivo de ir aumentándola.

Estaré muy feliz si los contenidos que encuentras en este blog te ayudan a lograr tus metas financieras. Gracias por leerme, gracias por cada comentario y por compartir este artículo con otras personas.

Que tengas un buen día.

‘No esperes. El momento nunca será el adecuado. Empieza donde estés ahora, trabaja con lo que tengas a tu disposición y encontrarás mejores herramientas a medida que sigas adelante.’  Napoleon Hill. 

13 Comentarios

    • Amalia Guerrero

      Está genial si le haces seguimiento en un año y vas viendo como crece tu patrimonio.

      Saludos

      Amalia Guerrero

  1. Miguel Angel Ramirez Cardenas

    Excelente informacion… Nuestra esducacion financiera es el aprendizaje fundamental, para la creacion de nuestra riqueza neta o patrimonio neto personal…
    La interrogante seria el siguiente:
    Cuanta riqueza neta personal positiva debe poseer una persona de acuerdo a su nivel de ingreso y edad para ser considerado rico en comparacion con las demas personas en su mismo promedio ?
    Teniendo en cuenta que la riqueza es lo que se acumula y no se gasta !
    La persona A puede ganar 10000 dolares al mes en comparacion con la persona B que tenga un ingreso de 5000, pero si la persona A tiene un estilo de vida en gasto de 9000 dolares en comparacion que B posee un gasto tambien mensual de 3000 dolares..
    Quien de las dos personas acumula mas riqueza? O en otras palabras quien de las dos personas es mas rica, A o B ??
    Saludos desde Venezuela…

    • Amalia Guerrero

      Gracias Miguel Angel por el ejemplo que has puesto, no es más rico quien más gana sino quien más conserva.

      Saludos

      Amalia Guerrero

  2. Terby Rob

    Tengo la suerte de contar con un patrimonio que me llegó como herencia, pero ahora mi problema es el flujo de efectivo + los gastos e impuestos que me generan esos bienes, que han hecho que tenga que contraer deudas para pagar el impuesto al ayuntamiento por ejemplo, y no logro salir de esto. Estoy desesperado.

    • Amalia Guerrero

      Siento no poder ayudarte, pero quizás deberías contratar un buen asesor financiero que pudiera ayudarte a gestionar tu patrimonio y el pago de impuestos. Quizás deberás pensar vender parte si no puedes hacer frente a todos los gastos.

      Ánimo!

  3. Terby Rob

    Gracias por responder, creo que vender algo de mi patrimonio es la opción que debo tomar pero me genera miedo porque temo no saber gestionar ese recurso y perder esa -casi- bendición que me llegó. Exitos con el blog, y gracias por ayudar a examinarnos en nuestras ideas sobre el dinero.

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