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Fondos indexados para menores de INDEXA CAPITAL

Cuando tenemos hijos, una de las principales preocupaciones, es saber si el día de mañana podremos pagarles los estudios en la universidad que elijan, un master en el extranjero, un campamento de idiomas… Una buena solución es empezar a ahorrar desde que son pequeños.

Alguna vez te habrás planteado si abrirle o no una cuenta de ahorro a tus hijos, sobre todo después de un bautizo, un cumpleaños o la comunión cuando los niños reciben algún que otro dinero.

Siempre tienes la opción de guardar ese dinero en una hucha o en una cuenta corriente en el banco. Lo interesante es intentar, al menos, darle una rentabilidad a sus ahorros que nos permita superar a la inflación ya que si no al cabo de los años perderemos poder adquisitivo.

Mi objetivo: que aprendan a ahorrar e invertir, aprovechar la rentabilidad del ahorro a largo plazo y la magia del interés compuesto. Al empezar cuando son pequeños supone una gran ventaja.

Mi experiencia

Intento introducir a mis hijos en el mundo financiero, transmitirles el valor del dinero, del ahorro y de la inversión. Por eso voy a contarte cual ha sido mi experiencia con las cuentas para menores y como siempre, te animo a que investigues y tomes tus propias decisiones.

Antes de conocer a Indexa Capital, tenía una cuenta corriente para cada uno de mis hijos en Caixabank. Al abrir la cuenta, el banquero le dio a cada uno de mis hijos, un estuche con un compartimento secreto, no recuerdo si había algún otro regalo para elegir o si les gustó más esta opción, así podían esconder su paga. Además del estuche, nos daban una cuenta sin comisiones de mantenimiento hasta los 18 años, con rentabilidad cero.

Viendo que esto no era lo más rentable (el estuche venía sin colores ☺), me decidí a «patearme» todos los bancos de mi ciudad. Todos coincidían en lo mismo: cuenta sin comisiones hasta los 18, en algunos, tarjeta de débito gratuita y rentabilidad casi ausente.  Solo el Banco Santander ofrecía la cuenta 123 mini, que remunera, en el mejor de los escenarios, el 3% hasta 1.500 €, pero con comisión de 1€ al mes de mantenimiento. Lo interesante es que les regalaba una acción por cada cumpleaños hasta los 18. Esto no está mal, pero… ¿Por qué tener acciones de una sola empresa, cuando puedes tener acciones del mundo entero?

Indexa Capital

Y es aquí donde aparece Indexa Capital, gestor automatizado de fondos indexados de bajo coste. Primero abrí una cuenta yo y después descubrí que también gestiona carteras para menores de edad con las mismas comisiones que el resto de cuentas (0,82 % carteras hasta 100.000 €). Además pueden beneficiarse de 10.000€ gestionados, durante un año, sin comisiones de gestión de Indexa si vienen invitados por otro cliente. Aquí os dejo mi invitación y nos beneficiamos los dos.

Disclaimer: la apertura es a partir de 1.000 €. En algunas familias, en las que el ahorro mensual es muy bajo es difícil comenzar una cuenta para niños con esta cantidad… Solución: reúne esos 1.000 € y empieza a invertir después.  

A favor: En el caso del ahorro infantil, al ser a largo plazo podemos aprovecharnos del interés compuesto e ir construyendo  poco a poco un capital cada vez mayor, al ir reinvirtiendo los rendimientos obtenidos año tras año. 

Alta de la cuenta

El proceso es muy sencillo, ya que al igual que para el resto de cuentas se hace por internet. En este caso nosotros nos pondremos como tutor o representante legal del menor. Una vez, tengamos los contratos firmados, un mensajero vendrá a recogerlos.

Una vez aprobada tu cuenta puedes proceder a invertir tus primeros 1.000 €. Para las aportaciones posteriores, periódicas o puntuales no hay un mínimo a transferir. (En carteras de menos de 10.000€ se harán nuevas suscripciones cuando haya aproximadamente 300€ en efectivo.)

Os dejo aquí el enlace Proceso de alta cuenta menor y os animo a que entréis a la página y utilicéis su servicio de atención al cliente, uno de los mejores que he probado.

¿Dónde estoy invirtiendo?

Para una cartera desde 1.000 € hasta 10.000 €, invertimos en dos tipos de fondos:

Vanguard Global Stock Index Eur (Acciones)  

Vanguard Global Bond Index (Bonos)  

El peso o porcentaje en uno u otro fondo (fijo o variable) lo determina tu perfil de riesgo (tu capacidad para asumir riesgo dependiendo de cuando necesitarás el dinero o no).

Importante: A la hora de responder a las 10 preguntas para obtener un perfil de riesgo de 1 a 10 (responde el representante legal por el menor) en la pregunta sobre la edad del cliente responde con la edad del menor.

Os dejo el ejemplo para una cartera de 1.000 € a 10.000 €.  Con un perfil 7/10

Con la diversificación que se obtiene con estos dos fondos indexados  de renta fija y variable es más que suficiente.  Con la renta variable estamos comprando acciones de miles de empresas de todo el mundo, de diferentes sectores, de forma que si hay crisis en uno de los sectores se   pueden compensar con las rentabilidades de otros. Con el fondo indexado de renta fija estamos adquiriendo participaciones de bonos de países y empresas del mundo.

Conclusiones

Hace poco publicaba en twitter la rentabilidad de nuestra cartera para menores, y aunque habrá años en negativo, y rentabilidades pasadas no aseguran rentabilidades futuras, los mercados pueden ser volátiles en el corto plazo, pero tienden a revertir a la media y crecer en el largo plazo. Así lo demuestra la historia.

5 Comentarios

  1. Andoni

    Hola, sin duda una muy buena idea pero siento decirle, con mi mayor respeto, que no es óptima.

    Le cuento que esa misma indexación la puede hacer usted en otro banco y se evita la comisión de Indexa Capital. Sin ir más lejos mi hijo lleva años indexado al msci world con un coste del 0,3% en vez del 0,8%, que es algo que a muy largo plazo se nota. Le puedo decir que, poniendo la orden de suscripción automática llevo tres años sin mover un solo dedo y sin perder un solo minuto.

    Saludos
    Andoni

    • Amalia Guerrero

      Gracias Andoni por su opinión.
      Me alegro que haya encontrado una opción que para usted sea la más adecuada. Al final lo importante es estar invertido, y sobre todo en algo que entienda y con lo que se sientas cómodo. Además como bien apunta las comisiones son muy importantes ya que son el enemigo de la rentabilidad.

      A continuación le indico lo que considero son ventajas muy importantes, a la hora de contratar un roboadvisor como Indexa: El alta es muy sencilla, la atención al cliente es brutal, mediante chat, teléfono o correo, te hacen un test de perfil de riesgo con el que determinan tu cartera, rebalanceo automático para ajustarse siempre a tu perfil, transparencia total, optimización fiscal en las retiradas y además si te beneficias de la «promoción/descuento invita a un amigo» te ahorras 0,45% de comsisión de Indexa por cada 10.000 € durante un año y solo pagas 0,37%, por lo que para mi es una opción muy competitiva. Viene explicado en sus faq
      https://indexacapital.com/es/esp/faq#info-invita-a-un-amigo

      Gracias por comentar. Saludos

      Amalia Guerrero.

    • Jose

      Hola Andoni, podías decir donde es ese sitio donde lo tienes invertido?
      Yo busco algo así, y sobre todo que se puedan hacer aportaciones mensuales automáticas pero de pequeñas cantidades.

      Gracias.

  2. Julio

    Gracias Amalia por la info. Falta comentar que el verdadero punto fuerte de Indexa es la inversión en planes de pensiones que invierten en fondos indexados.
    Los fondos de inversión los encuentro menos interesantes porque como bien dice Andoni puedes contratar un Amundi o Vanguard indexado al mundo ahorrándote la comisión de intermediación de Indexa y estás bien diversificado.

    • Amalia Guerrero

      Gracias Julio por comentar.

      Efectivamente los planes de pensiones de Indexa son muy interesantes, lo tengo contratado, me tomo nota para hacer un post más adelante. En cuanto a los fondos para menores, si accedes con invitación descuento, para los primeros 10000 € el primer año solo estarías pagando, según la reciente bajada de comisiones, un 0,31% lo cual me parece muy recomendable.

      Saludos

      Amalia Guerrero

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