Si tuviera que darte solo un consejo, te diría que dediques una parte de tus ingresos a ahorrar e invertir todos los meses, sin preocuparte de si la bolsa sube o baja.
Si has llegado hasta aquí, hasta ese momento en el que no sabes dónde invertir el dinero “que no necesitas” es porque previamente has hecho los deberes:
1º Has ahorrado. Gastas menos de lo que ingresas, para ello o has aumentado tus ingresos o has reducido tus gastos, pasando por un control de gastos e ingresos.
2º Has preparado un colchón para imprevistos, ese que te permite dormir tranquilo y que es tu margen de maniobra, tu cinturón de seguridad ante cualquier emergencia o un posible cambio de trabajo.
3º Sigues ahorrando por lo que ahora tienes un excedente y estás pensando qué hacer con él.
4º Ahora toca invertir. Quieres que ese dinero crezca, obtener un rendimiento para ese dinero que no necesitas, que es independiente del colchón financiero y que no necesitas en un corto plazo de tiempo.
5º Has adquirido el compromiso de educarte financieramente. Puede que incluso hayas ido a tu banco, o a varios bancos, a preguntar qué te pueden ofrecer por tus ahorros… (“síndrome de Estocolmo Bancario”).
¿Cansado de patearte los bancos? ¿Cansado de pagar altas comisiones? ¿Cansado de escuchar productos con rentabilidades nulas?
Como dicen muchos profesionales, y entre ellos, Jose Trecet, “Una persona que sólo te ofrece su producto no te está asesorando, te está vendiendo.”, en definitiva, el banquero no es tu asesor financiero sino un mero comercial.
Como consecuencia, tienes que buscar otra opción… el futuro es de los gestores automatizados y de los buenos gestores activos.
Por dónde empezar…
- Decide qué dinero no vas a necesitar en los próximos años, y plantéate un objetivo financiero. Como ya tienes un colchón de emergencia esta inversión será a largo plazo: para nuestra jubilación, acumular capital, los estudios de nuestros hijos,… Huye de los resultados rápidos a corto plazo (trading y la especulación), el largo plazo y el interés compuesto harán que crezca tu patrimonio.
- Empieza poco a poco, con poco dinero, y a medida que te vayas sintiendo cómodo podrás invertir más. Fórmate y aprende cómo funciona el mercado, donde invertir, cuál es tu aversión al riesgo,… PERO EMPIEZA YA!!
- Automatiza el proceso, es decir, ahorra e invierte sistemáticamente, de forma recurrente, para aislarte del ruido de los mercados, ya que a corto plazo, la bolsa es volátil, pero a largo plazo, la rentabilidad histórica es de un 6% anual. “En ningún período de más de 10 años de la historia (ni siquiera aunque tengas la mala suerte de invertir en el punto más alto, justo antes de la explosión de una burbuja) se ha perdido dinero en bolsa (americana)”. Carlos Galán, autor de Independízate de Papá Estado.
Fondos indexados + robo-advisors
Invirtiendo en fondos indexados a través de un roboadvisor, podemos tener una inversión totalmente automatizada, fácil, con bajas comisiones y globalmente diversificada.
Nadie sabe cómo van a ir los mercados, así que “COMPRA EL MUNDO”, realiza aportaciones periódicas y mantén un horizonte a largo plazo; la magia del interés compuesto hará el resto.
Beneficios de los robo-advisors
- Menores comisiones. De media inferiores al 1% del capital invertido, un 85% menos que los servicios ofrecidos por la banca tradicional y te recuerdo que las comisiones son el enemigo de la rentabilidad. Te animo a que compruebes cuanto te está cobrando tu banco. Además a través de las promociones, las comisiones son aún más reducidas.
- Cartera global y diversificada. Los gestores automatizados, ponen al alcance del inversor medio, grandes fondos tipo Vanguard, Amundi, Pintect,… que solo estaban reservados a la Banca Privada. Al diversificar reduces el riesgo ya que compras trocitos de empresas de todo el mundo.
- Facilidad y rapidez de contratación. Invertir a través de un gestor automatizado es sencillo, accedes a la plataforma, eliges el tipo de inversión que quieres contratar, respondes al test del perfil inversor (una serie de preguntas que te llevarán menos de 5 minutos) y se te asigna una cartera adaptada a tu perfil de riesgo. Aunque todo el proceso está digitalizado, la atención al cliente, en caso de duda es muy buena.
- Test perfil de riesgo, así sabrás cuál es tu tolerancia al riesgo. ¿Te han hecho un test en tu banco para definir tu aversión al riesgo? Prueba, haz el test de riesgo sin compromiso.
- Rebalanceo automático de las carteras.
A continuación te presento los principales Robo advisors con los que poder invertir tus ahorros. Todos ellos ofrecen la misma garantía que cualquier banco, ya que están supervisados por la CNMV, los fondos de los clientes están cubiertos por el FOGAIN y el efectivo de los clientes está cubierto por el FGD. Los beneficios que ofrecen son mayores que la banca tradicional.
Compara y decide cual es el que mejor se adapta a tu perfil. Cada uno tiene unas características determinadas. Para ayudarte con la elección, en cada uno de ellos encontrarás entrevistas a sus CEOs, artículos relacionados y otros que poco a poco iré actualizando.
Haz clic en cada uno de ellos para acceder a su información y beneficiarte de promociones.
Robo advisor líder en España con más de 55.000 clientes y 1.440 millones de euros de activos bajo gestión. Comisiones promedio del 0,63% a través de 10 carteras distintas.
Inversión mínima: 3.000€. Plan de pensiones: 50€.
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Gestor automatizado con más de 18.000 clientes y que presenta un crecimiento notable en los últimos meses.
Ofrece: Plan de inversión, plan de pensiones, plan de ahorro y plan para niños.
Inversión mínima: 10.000€ para los planes de inversión. 50€ para el resto.
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Fundada por Asier Uribeechebarría en 2016, ofrecen carteras de inversión mixtas entre inversión indexada y activa con diferentes niveles de riesgo, y planes de pensiones conservador o arriesgado.
La inversión mínima es de 3.000€ para las carteras de fondos y 30€ para los planes de pensiones. Puedes abrir tu cuenta a través de este link
Robo-advisor que ofrece ETFs a través de Interactive Brokers, uno de los mejores del mundo y carteras de fondos indexados a través de GVC Gaesco.
Nos ofrece 10 carteras distintas y planes más personalizados con los anteriores.
La inversión mínima: 5.000€ (3.000€ si eres menor de 25 años).
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** Esta información está actualizada a fecha de Abril de 2022 **
Di adiós a la parálisis por análisis. Toma acción y prueba. No lo dejes para mañana. Si quieres seguir con tu banco a una rentabilidad casi nula, hazlo, utilízalo para tu colchón, es bueno que estos ahorros tengan una gran liquidez. El resto de tus ahorros ponlos a trabajar para ti y escoge el robo advisor que mejor se adapte a tus necesidades
