La regla del 72 es uno de los conceptos básicos de la educación financiera. Esta sencilla fórmula nos permite calcular con una rentabilidad dada cuanto tiempo tardas en doblar tu inversión inicial. Con esta regla podemos comparar rápidamente diferentes opciones de inversión.
Pongamos un ejemplo: tenemos 10.000 € ahorrados y tras acercarnos a diferentes entidades nos ofrecen varios productos:
- Un banco que nos ofrece un depósito al 3% inicial. Si utilizamos la regla del 72 y hacemos la fórmula, 72/3 tardaremos 24 años en duplicar esos 10.000 €, es decir en 24 años tendríamos 20.000 €
- Otro banco nos ofrece una cuenta de ahorro remunerada al 2 %. Aplicamos de nuevo la regla 72/2 =36 años para duplicar la inversión.
También podemos utilizar esta regla para ver qué rentabilidad necesitamos para duplicar nuestra inversión inicial según un número de años. Ahora la fórmula sería así.
Veamos unos ejemplos:
- Si queremos que nuestra cuenta de ahorro se duplique en 6 años necesitaríamos un interés del 12%.
- Para obtener 2.000 € en 20 años con un capital inicial de 1.000 necesitaríamos aproximadamente un interés del 3,6%.
A continuación, analizamos las ventajas y desventajas de la regla del 72.
Ventajas: Rapidez y sencillez. Podemos elegir entre diferentes tipos de inversiones de una manera ágil.
Desventajas: Es aproximada y no tiene en cuenta el efecto demoledor de la inflación aunque podemos intentar corregir esto último. Os lo explico con un ejemplo:
Supongamos que la tasa de interés es de un 10 % y la inflación anual de un 2%. Entonces nuestra tasa neta es de un 8%, es decir, nuestro dinero crecerá a un 8% de interés.
Señalar que la regla del 72 también nos ayuda a conocer el efecto de la inflación y el coste de no invertir. Supongamos que la tasa de inflación en nuestro país es del 2 %, si aplicamos esta regla, nuestro dinero perderá la mitad de su valor en 36 años. Con esto quiero decir que debemos empezar a invertir ya. Se suele decir que el mejor momento para comenzar a invertir es cuando naciste y si no ahora, ya que debemos pensar siempre en una inversión a largo plazo. Para conseguir toda la magia del interés compuesto en nuestras inversiones, debemos tener en cuenta tres factores muy importantes:
- Inversión: lógicamente, cuanto mayor sea nuestra inversión, lo que podamos ahorrar y acumular a nuestro capital inicial, etc, antes nos podremos beneficiar de la magia del interés compuesto.
- Interés o rentabilidad: Siguiendo en esta misma línea, cuanto mayor sea el tipo de interés que podamos conseguir para nuestro dinero, mayores serán nuestros resultados. Por lo tanto, es muy importante, aprender y formarse para conseguir las rentabilidades más altas.
- Tiempo: debemos tener paciencia, como hemos podido comprobar en el artículo sobre el interés compuesto, a medida que va pasando el tiempo el efecto bola de nieve es cada vez mayor, y nuestro capital se va haciendo más grande. Por lo tanto, debemos invertir a largo plazo. Empieza a ahorrar ya para tu jubilación.
¿Qué te parece la regla del 72? ¿Útil? ¿Vas a aplicarla a partir de ahora? Espero tus comentarios.
‘Invertir exitosamente lleva tiempo, disciplina y paciencia’. Warren Buffet
